¿Cuáles son los pasos fundamentales para iniciar en el mundo de las inversiones?
Ahorrar constituye el primer paso para construir patrimonio, pero determinar el destino eficiente de esos recursos suele ser un desafío para la mayoría de las personas. En la actualidad existen múltiples alternativas financieras con diversos niveles de riesgo, plazos de permanencia y expectativas de rentabilidad. Uno de los errores más frecuentes al iniciar estriba en concentrarse únicamente en las ganancias potenciales sin evaluar los objetivos personales, los plazos de retorno y la solidez de las entidades administradoras.
“Cuando una persona piensa en invertir, suele preguntar cuánto va a ganar. Sin embargo, debería empezar por preguntarse para qué está invirtiendo, cuándo necesitará ese dinero y qué nivel de riesgo está dispuesta a asumir. Invertir bien empieza mucho antes de elegir una alternativa”, señaló Jonathan Goldin, gerente general de Zuma.
¿Cuáles son las 5 recomendaciones clave para tomar decisiones financieras conscientes?
Para quienes buscan dar sus primeros pasos en el mercado financiero, los especialistas recomiendan seguir un esquema analítico antes de comprometer capital de trabajo:
- Definición de objetivos: Establecer el propósito final del capital, como adquirir una vivienda, generar ingresos adicionales o construir un patrimonio a largo plazo, determina el plazo de permanencia y el nivel de riesgo adecuado.
- Constitución de un fondo de emergencia: Disponer de una reserva equivalente a entre tres y seis meses de gastos operativos, en instrumentos con disponibilidad inmediata, evita liquidar inversiones de mayor plazo de forma anticipada ante imprevistos.
- Evaluación del perfil de riesgo: Determinar la tolerancia personal a las fluctuaciones del mercado permite seleccionar alternativas coherentes con la situación financiera particular.
- Análisis de condiciones y retornos: Revisar la liquidez, los plazos, las condiciones de salida y el mecanismo mediante el cual se genera el retorno resulta indispensable para evitar expectativas irrealistas.
- Diversificación de la cartera: Distribuir el capital entre distintos tipos de activos, sectores y niveles de riesgo previene la concentración excesiva del patrimonio en una sola alternativa.
¿Qué rol desempeña la transparencia y el conocimiento del administrador de fondos?
Aparte de analizar las métricas financieras, conocer la trayectoria de la entidad que administra el dinero resulta crucial para garantizar la seguridad de la operación. La confianza debe fundamentarse en la transparencia operativa, la información técnica verificable y el entendimiento claro del modelo de negocio.
“La confianza debe estar acompañada de información: es fundamental conocer de dónde proviene la rentabilidad, qué puede salir mal y quién está detrás de la inversión”, agregó el ejecutivo Jonathan Goldin.
¿De qué manera evoluciona el ecosistema financiero no bancario en el Perú?
Como parte de la evolución de su ecosistema financiero, Garantía Capital expande su alcance mediante Zuma, su fintech de inversiones desarrollada para acercar alternativas de inversión a más personas y promover decisiones sustentadas en información, educación y diversificación. Esta plataforma tecnológica complementa la experiencia del grupo financiero en el mercado local con un enfoque centrado en la asesoría patrimonial integral.
“Queremos construir una relación de largo plazo con nuestros inversionistas. No se trata solo de mostrarles dónde pueden invertir, sino de ayudarlos a entender cómo construir su patrimonio de acuerdo con sus objetivos. Nuestra visión es acompañarlos en ese camino y convertirnos progresivamente en su asesor patrimonial”, señaló Jonathan Goldin, Gerente General de Zuma.
Garantía Capital opera como una empresa financiera no bancaria debidamente registrada ante la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Con siete años de trayectoria en el mercado peruano, la firma mantiene cuatro líneas de negocio principales: créditos con garantía hipotecaria, factoring, confirming y estructuración financiera de deuda privada, habiendo desembolsado más de US$ 100 millones en financiamiento corporativo y personal. A través de la plataforma de la fintech Zuma, el grupo consolida soluciones ágiles y personalizadas para dinamizar la gestión de activos en el país.
